Como seguro sabrán, el factoraje financiero es una de las opciones de financiamiento más atractivas de la actualidad, debido a que ofrece considerables beneficios en comparación con otras alternativas más tradicionales, como los créditos bancarios. Además, al contar con un amparo financiero que les ofrezca mejores condiciones operativas de este tipo, pueden lograr importantes avances a medida que van estableciendo contratos cada vez más ambiciosos.

Por lo tanto, si quieren comprender mejor de qué manera pueden aprovechar el factoraje financiero, a continuación, les vamos a dar información clave al respecto que les resultará muy útil. Así como también les vamos a comentar de qué manera pueden aprovechar mejor las ventas a crédito para sus clientes, que contarán con un importante beneficio por su parte.

¿Cómo funciona el factoraje financiero?

En concreto, el factoraje financiero se puede llevar a cabo en 4 simples pasos:

  1. Una PyME realiza una venta y factura esa venta, considerando que puede realizarse la operación hacia un cliente tanto nacional como internacional, y más allá de las pequeñas diferencias que existan a la hora de la liquidación de la transacción.
  2. La PyME le da la factura a la empresa de factoraje y realiza una solicitud para tener financiamiento. En caso de ser aprobada, se le dará el 90% del monto de la factura de forma inmediata y en contado.
  3. La empresa de factoraje estipula un plazo determinado. Al cumplirse este plazo, el cliente debe pagarles la totalidad del valor de la factura. (De esta manera, se puede considerar que es una venta a crédito para el cliente).
  4. La empresa de factoraje le da el 10% restante del valor de la factura a la PyME, con los correspondientes descuentos de los costos operativos, que son mucho menos que el interés promedio de un crédito tradicional.

Por lo tanto, como podrán comprobar, es un sistema con una dinámica muy simple, pero muy eficiente.

¿Cuáles son las principales ventajas de este sistema de financiamiento?

Observando la dinámica clara de este sistema, se pueden notar fácilmente las ventajas que aporta. Pero hay algunos beneficios complementarios que, a menudo, no se tienen en cuenta. Estos beneficios son los siguientes:

  • Alternativa de financiamiento segura y efectiva: inyecta capital de trabajo al convertir sus facturas en efectivo.
  • No representa una deuda porque no requiere de colateral en garantía, es más flexible y económico que un crédito tradicional (Fuera de balance).
  • Esquema de financiamiento para ofrecer plazos de pago atractivos a los compradores: recomendado en planes de apoyo a PyMES por el Consejo Coordinador Empresarial, Banco Interamericano de Desarrollo, entre otros.
  • Eficiencia en la gestión de cobranza: Elimina gastos de administración y de cobranza al delegar la cuenta por cobrar.

Por lo tanto, significa no solo una inyección directa de capital de contado, sino también un cambio considerable en la matriz productiva y administrativa. De manera que pueden dedicarse a invertir y a mejorar sus operaciones dejando de lado aspectos más superficiales.

 

El importante factor de la reducción de riesgos

Uno de los puntos más importantes que entran en la ecuación a tener en cuenta es la reducción de riesgos que ofrece un medio de financiamiento capaz de brindar el capital de contado y de forma inmediata. Esto se debe a que, en otras modalidades, hay contratos a cumplir, con un plazo determinado, que dependen principalmente de otros agentes que intervengan en el proceso productivo. Así como también hay factores externos que tienen un mayor peso al momento de realizar movimientos e inversiones predeterminadas de acuerdo con sus objetivos comerciales.

En el caso del factoraje financiero, cuentan con la ventaja de tener ese capital disponible de forma inmediata, de manera que les resulta mucho más simple llevar a cabo las operaciones financieras que deban ejecutar según sus proyectos. A la vez que también pueden invertir en insumos y en herramientas de trabajo que les permitan conseguir mejores condiciones de funcionamiento a lo largo del tiempo.

Es por estos motivos que se puede determinar que resulta mucho más conveniente contar con una herramienta de este tipo en lugar de medios más tradicionales que podrían no brindar estos beneficios. Así como también resulta fundamental encontrar mejores maneras de crecer de forma sostenida en un plazo más corto.

El gran crecimiento de las operaciones de factoraje en México

Este país depende de las PyMEs en un 42% de su PBI, de manera que resultan esenciales para consolidar la economía y para mejorar la cadena productiva. Paulina Aguilar, cofundadora y country manager de Mundi, que es una de las plataformas de factoraje más grandes del país, afirma que actualmente experimentamos márgenes gigantescos entre la demanda de capitales y la oferta real de capital por parte de las instituciones financieras convencionales, lo que explica por qué están creciendo exponencialmente las fintech en México.

Además, cada vez hay más difusión por parte de los boletines especializados en finanzas y en economía, que les permiten a las pequeñas y medianas empresas conocer mucho mejor las formas de financiamiento con las que cuentan. De esta manera, al producirse de forma masiva una mejor disponibilidad de recursos financieros, muchas más empresas pueden contribuir a mejorar la liquidez de los grandes fondos de factoraje y pueden mejorar la situación de la economía incluso a escala nacional. Esto no es un dato menor, ya que, si se le da la relevancia que se espera, podría llegar a significar un cambio en el paradigma productivo que se viene llevando a cabo en estos últimos años.

En números concretos, Mundi estaría procesando unas 2000 solicitudes de factoraje por mes y cuenta con un volumen de 100 millones de dólares en servicios de financiamiento por factoraje. Se comprueba entonces que el volumen operativo es mucho mayor de lo que pareciera y que irá adquiriendo una mayor relevancia con el transcurso del tiempo debido a que es un sistema muy confiable y seguro.

En conclusión, se puede determinar que resulta mucho más conveniente contar con una herramienta de este tipo en lugar de medios más tradicionales que podrían no brindar estos beneficios. Así como también resulta fundamental encontrar mejores maneras de crecer de forma sostenida en un plazo más corto.